RESUMEN
ABSTRACT: Based on survey data of the income distribution and living conditions of urban and rural residents collected by the China Economic Monitoring and Analysis Center in 2014, we investigated the mechanisms related to informal credit constraints on farmer health and then empirically analyzed the impacts of such constraints. Results showed that, in general, informal credit constraints significantly negatively impact farmer health. Compared with farmers whose credit was not informally constrained, the probability of farmers who faced informal credit constraints describing their self-rated health as "very good" fell by 6.64%. After controlling for endogenous problems, this proportion rose to 28.87%. Correspondingly, the probability of describing self-rated health as "very bad" increased by 0.45%. After controlling for endogenous problems, this proportion rose to 0.81%. The robustness test showed that our conclusions are strongly robust. Informal credit constraints significantly positively impacted the number of days of illness in 2013 in the sample of farmers, which means farmers who suffered from informal credit constraints required more sick days than those who did not experience informal credit constraints in 2013. As far as we know, this is the first study on the impact of informal credit constraints on Chinese farmer health.
RESUMO: Com base nos dados da pesquisa sobre a distribuição de renda e as condições de vida dos residentes urbanos e rurais coletados pelo Centro de Análise e Monitoramento Econômico da China em 2014, investigamos os mecanismos relacionados às restrições informais de crédito à saúde dos agricultores e, em seguida, analisamos empiricamente os impactos dessas restrições. Os resultados mostram que, em geral, as restrições informais de crédito afetam significativamente a saúde dos agricultores. Em comparação com os agricultores cujo crédito não foi informalmente restrito, a probabilidade de agricultores que enfrentaram restrições informais de crédito que descrevem sua auto-avaliação de saúde como "muito boa" caiu 6,64%. Após o controle de problemas endógenos, essa proporção subiu para 28,87%. Da mesma forma, a probabilidade de descrever a auto-avaliação de saúde como "muito ruim" aumentou 0,45%. Após o controle de problemas endógenos, essa proporção subiu para 0,81%. O teste de robustez mostrou que nossas conclusões são fortemente robustas. As restrições informais de crédito impactaram significativamente o número de dias de doença em 2013 na amostra de agricultores, o que significa que os agricultores que sofreram restrições informais de crédito permaneceram mais dias doentes do que aqueles que não tiveram restrições informais de crédito em 2013. Tanto quanto sabemos, este é o primeiro estudo sobre o impacto das restrições informais ao crédito na saúde dos agricultores chineses.
RESUMEN
El artículo tiene como propósitos: Identificar causas por las cuales algunos microempresarios, no acceden a créditos a través de la banca o entidades autorizadas, describir características de microempresarios y "cuentagotas" inmersos en este sistema de crédito. Inicia con revisión documental a través de autores que establecen teorías referidas al crédito informal y el comportamiento de los dos actores. Se diseñaron y aplicaron encuestas a 380 microempresarios ubicados en diferentes zonas de la ciudad. Se registra las principales razones por las cuales el microempresario no acude a un banco: miedo del reporte a centrales de riesgo, temor de embargo, tramitología, carencia de requisitos previos ignorancia respecto de cultura de pago y ahorro, urgencia del crédito. Los estratos sociales de microempresarios que acceden a este tipo de créditos son inferiores al estrato 3, bajos niveles de escolaridad y escasamente tienen formación técnica, edad promedio 37 años, actividad principal comercio representado en pequeños y grandes almacenes. El 70% de usuarios son casados o en unión libre y como casos críticos, se reportan madres cabeza de hogar. La modalidad que opta el agiotista para captar cliente es estableciendo vínculos de amistad y confianza. El 20% de los microempresarios manifiestan que el usurero es una opción expedita para obtener rápidamente un préstamo; sin formalidades ni averiguaciones sobre el propósito del crédito. Usuarios de esta modalidad de crédito por lo general no superan montos de $ 2 millones y asumen obligaciones que exceden los intereses legales y se comprometen con pagos diarios.
This article was aimed at identifying the causes due to which some micro-entrepreneurs do not apply to banks or authorised entities for credit; it describes the characteristics of the micro-entrepreneurs and the moneylenders/loan sharks immersed in this credit system. It begins with a documentary review regarding authors who have established theories related to informal credit and both actors' patterns of behaviour. Surveys were designed and 380 micro-entrepreneurs located in different areas of the city answered the questions therein. The main reasons why micro-entrepreneurs do not ask for loans from banks were fear of being reported to risk centres, fear of their goods being seized, red tape/tiresome paperwork, lack of prior requirements, ignorance regarding a culture of payment and saving and the urgency regarding the need for immediate credit. The social strata of micro-entrepreneurs trying to gain access to this type of credit was found to be lower than stratum 3 (Colombia has 6 strata for tax/economic rating purposes), they had low educational levels and little technical training, they were 37 years-old on average and their main commercial activity was represented in small and large shops/outlets. Los microempresarios y los cuentagotas en Villavicencio 103 It was found that 70% of lenders were married or living with a partner and female heads of households were reported as critical cases. Haggling forms an important part of loan sharking and the mode adopted to capture clients is to establish bonds of friendship and create confidence; 20% of the micro-entrepreneurs stated that the usurer represents an expeditious option for obtaining a loan quickly, without becoming immersed in formalities or inquiries about the purpose of such credit. People/borrowers resorting to this type of credit usually did not ask for sums exceeding $ 2 million pesos and thus had to assume obligations exceeding legally set interest rates and committed themselves to making daily payments (incurring extra interest for non-fulfilment).
O artigo tem as seguintes finalidades: Para identificar as principais razões por que alguns empresários não têm acesso a empréstimos bancários e outras entidades jurídicas do Estado, descrever as características de microempresários e contagotas imersos neste sistema de crédito. Ela começa com uma revisão da literatura através de autores estabelecidos referindo ao crédito eo comportamento das duas teorias atores informal. As pesquisas foram aplicados a 380 microempresários em diferentes áreas da cidade foram concebidos. Verificou-se que as principais razões pelas quais o empreendedor não frequentam um banco, são dadas por: medo do relatório de crédito de dados, o medo do embargo, a burocracia, a falta de informações sobre os procedimentos exigidos pelo banco, a falta de cultura pagamento e poupança, o quão rápido você precisa do dinheiro. Estratos sociais de microempresários que acessam esses empréstimos são estrato inferior 3, a maioria destes com uma formação técnica, a idade média é de 37 anos, cuja atividade principal é o comércio representado em pequenas e grandes lojas. 70% deles são casados ou em coabitação casos como críticas, as mães solteiras são. A forma do conta-gotas para pegar o cliente é estabelecer laços de amizade e confiança. 20% dos empresários afirmam que a contagotas é a melhor maneira de obter rapidamente um empréstimo, porque isso gera confiança e não detém sobre questões não ver o destino final do dinheiro. Aqueles que acessam a queda de empréstimos a gota emprestado em pequenas quantidades que variam de menos de US $ 2000.000 e pagar juros usurários de 20% por dia.