Regresión logística y redes neuronales como herramientas para realizar un modelo Scoring / Logistic regression and neural networks as tools to perform a Scoring model / Regressão logística e redes neuronais como ferramentas para realizar Scoring

Resumen Introducción. El propósito de esta investigación es analizar el riesgo crediticio de una institución financiera no vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia en torno a un modelo scoring que permita determinar el incumplimiento de los clientes correspondiente a su cartera de consumo. Objetivo. Confrontar el poder de pronosticación de dos modelos scoring obtenidos a través de regresión logística y red neuronal. Materiales y métodos. Los modelos se desarrollan con base en una muestra de 43.086 obligaciones correspondiente a una cartera de consumo, utilizando las técnicas estadísticas de regresión logística y red neuronal. La primera está enmarcada en el grupo de los modelos lineales generalizados, los cuales utilizan una función logit y son útiles para modelar probabilidades referentes a un evento en función de otras variables, mientras que la segunda son modelos computacionales cuyo objetivo es resolver problemas utilizando relaciones ya estipuladas y para ello utiliza una muestra base del proceso que se ampara en el éxito del autoaprendizaje producto del entrenamiento. Resultados. Para ambos modelos se logra una precisión del 71% en la base de entrenamiento y del 72 % en la base de comprobación, sin embargo, a pesar de obtener resultados similares, la regresión logística arrojó la menor tasa de malos en la zona de aceptación. Conclusión. Las dos técnicas utilizadas son adecuadas para el estudio y predicción de la probabilidad de incumplimiento de un cliente correspondiente a una cartera de consumo, lo anterior, respaldado por el alto índice de eficacia predictiva en ambos modelos.

Abstract Introduction. The purpose of this research is to analyze the credit risk of a financial institution not supervised by the Financial Superintendence of Colombia around a scoring model that allows determining the default of clients corresponding to their consumer portfolio. Objective. Confront the forecasting power of two scoring models obtained through logistic regression and neural network. Materials and methods. The models are developed based on a sample of 43,086 obligations corresponding to a consumer portfolio, using the statistical techniques of logistic regression and neural network. The first is framed in the group of generalized linear models, which use a logit function and are useful for modeling probabilities related to an event based on other variables; while the second consists in computational models whose objective is to solve problems using relationships already stipulated, employing for this purpose a base sample of the process that is based on the success of the self-learning resulting from training. Results. For both models, an accuracy of 71 % in the training base and 72 % in the testing base is achieved. However, despite obtaining similar results, the logistic regression yielded the lowest rate of bad in the acceptance zone. Conclusion. The two techniques used are suitable for the study and prediction of the probability of default of a client corresponding to a consumer portfolio; the foregoing is supported by the high index of predictive effectiveness in both models.

Resumo Introdução. O propósito de esta pesquisa é analisar o risco creditício de uma instituição financeira não vigilada pela Superintendência Financeira da Colômbia em torno de um modelo scoring que permita determinar o incumprimento dos clientes correspondentes à sua carteira de consumidores. Objetivo. Confrontar o poder de previsão de dois modelos scoring obtidos através de regressão logística e rede neuronal. Materiais e métodos. Os modelos desenvolvam-se com base em uma amostra de 43.086 obrigações correspondentes à una carteira de consumidores, utilizando as técnicas estatísticas de regressão logística e rede neuronal. A primeira está enquadrada no grupo dos modelos lineais generalizados, os quais utilizam uma função logit e são úteis para modelar probabilidades referentes à um evento em função de outras variáveis, em quanto que, a segunda são modelos computacionais cujo objetivo é resolver problemas utilizando relações já estipuladas e para isso utiliza-se uma amostra base do processo que ampara-se no sucesso do autoaprendizagem produto do treinamento. Resultados. Para ambos os modelos se consegue uma precisão do 71% na base do treinamento e do 72% na base da comprovação, mas, não obstante isso, a pesar de obterem resultados semelhantes, a regressão logística mostrou a menor taxa ruim na zona de aceitação. Conclusão. As duas técnicas utilizadas são adequadas para o estudo e previsão da probabilidade do incumprimento de um cliente correspondente à una carteira de consumidores, o que precede, respaldado pelo alto índice de eficiência preditiva em ambos os modelos.

Valoraciones entorno al riesgo financiero en las medianas empresas de la Provincia de Manabí / Assessments about financial risk in the medium-sized companies of Manabí / Valorações meio ao risco financeiro nas médias empresas da Província de Manabí

Resumen Introducción: El riesgo financiero en las empresas es uno de los problemas científicos de relevancia, que preocupan a: empresarios, gerentes, emprendedores, entre otros. La sostenibilidad y eficiencia de las empresas, en especial de las medianas empresas, depende, en gran medida, del sistema financiero que adopten. Evaluar la probabilidad de riesgo, adquiere una gran relevancia. La presente investigación realizada en la provincia de Manabí, tiene como objetivo analizar la necesidad de la introducción del análisis del riesgo en el financiamiento de las medianas empresas (Me). Para el desarrollo de la investigación se utilizaron materiales y métodos, entre los que se puede mencionar: el análisis de documentos, el método hipotético deductivo, el método comparativo, la abstracción científica, el análisis de documentos y el método hermenéutico. En calidad de resultados fundamentales de la investigación se pueden citar: la determinación de las fuentes de financiamientos para la Me, el perfeccionamiento de la definición de riesgo financiero y las sugerencias para un uso racional de los recursos financieros y para obtención de crédito. Conclusión. Se caracterizó la mediana empresa de la provincia, determinando así las vías de financiamientos para las mismas.

Abstract Introduction: Financial risk in companies is one of the relevant scientific problems, which concern: entrepreneurs, managers, entrepreneurs, among others. The sustainability and efficiency of companies, especially medium-sized companies, depends to a large extent on the financial system they adopt. Assess the probability of risk, acquires great relevance. The present investigation carried out in the province of Manabí, has like objective analyze the necessity of the introduction of the analysis of the risk in the financing of the medium companies (Me). For the development of the research materials and methods were used, among which we can mention: the analysis of documents, the deductive hypothetical method, the comparative method, scientific abstraction, the analysis of documents and the hermeneutical method. The following are fundamental results of the research: the identification of financing sources for the Me, the improvement of the definition of financial risk and the suggestions for a rational use of financial resources and for obtaining credit. Conclusion. The medium-sized company of the province was characterized, thus determining the means of financing for them.

Resumo Introdução: O risco financeiro nas empresas é um dos problemas científicos relevantes, que dizem respeito a: empresários, gestores, empresários, entre outros. A sustentabilidade e a eficiência das empresas, especialmente as médias empresas, dependem em grande medida do sistema financeiro que adotam. Avalie a probabilidade de risco, adquira grande relevância. A presente investigação realizada na província de Manabí, tem como objetivo analisar a necessidade da introdução da análise do risco no financiamento das médias empresas (Me). Para o desenvolvimento dos materiais e métodos de pesquisa foram utilizados, dentre os quais podemos citar: a análise de documentos, o método hipotético-dedutivo, o método comparativo, a abstração científica, a análise de documentos e o método hermenêutico. A seguir, são apresentados os resultados fundamentais da pesquisa: a identificação de fontes de financiamento para o eu, o aprimoramento da definição de risco financeiro e as sugestões para o uso racional dos recursos financeiros e para obtenção de crédito. Conclusão A empresa de tamanho médio da província foi caracterizada, determinando assim os meios de financiamento para eles.

Percepción de los agentes compradores y personas muestreadoras sobre el sistema de liquidación para pago de leche cruda en Antioquia / Perception of purchasing agents and sampling staff on the raw milk payment calculation system in Antioquia / Percepção dos agentes compradores e pessoas coletoras sobre o sistema de liquidação para pagamento do leite cru em Antioquia

Resumen Introducción. El sistema de pago por calidad promueve cambios que impactarán de manera positiva las formas actuales de producción y comercialización de leche. Objetivo. Analizar la percepción de los agentes compradores (AC) y tomadores de muestra (TM) sobre el sistema de liquidación de la leche cruda a los proveedores en Antioquia. Materiales y métodos. Se realizaron entrevistas a 14 funcionarios de los AC y se aplicaron 84 encuestas a TM. Para analizar la percepción de las personas se realizaron análisis de factor para datos mixtos y análisis de cluster jerárquico en componentes principales. Resultados. Se identificó que los AC no tenían mucho conocimiento de las resoluciones 17 del 2012 y 77 del 2015 del Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural; solo las empresas grandes y tecnificadas tenían mayor conocimiento. Los AC, en su mayoría, tenían una percepción positiva frente a la aplicación de estas; según ellos incentivarían al mejoramiento de la calidad de leche y el pago equitativo a los proveedores, y generarían mayor transparencia y confianza en la relación comercial con el proveedor. Los TM, en términos generales, no conocían las resoluciones, y manifestaron que tenían una buena relación con los AC y con los proveedores. Conclusión. Para los AC y los TM, el sistema de pago por calidad genera bienestar en la relación comercial con el proveedor y en sector lácteo en general, aunque puede ocasionar incertidumbre por los cambios en las formas de producción y comercialización.

Abstract Introduction. Payment per quality system generates changes that will positively impact current milk production and commercialization procedures. Objective. Analyze the perception of purchasing agents (PA) and sample testing staff (ST) on the raw milk payment calculation for suppliers in Antioquia. Materials and methods. 14 interviews were conducted with PA staff and 84 surveys were applied to ST. To analyze their perception, we used mixed data factor analysis and hierarchical cluster analysis of main components. Results. It was identified that with the exception of large highly technical companies, PA had little knowledge of Resolutions 17 of 2012 and 77 of 2015 from the Colombian Ministry of Agriculture and Rural Development. Most PA have a positive perception on the application of these resolutions; according to them, it would incentivize improvements in milk quality and a fair payment to suppliers, and would create more transparency and trust in the commercial relationship with the supplier. In general, ST did not know the resolutions and expressed that they have a good relationship with PA and suppliers. Conclusion. For PA and ST, the payment per quality system generates benefits in their commercial relationship with the supplier and the dairy sector in general, although it can cause uncertainties due to changes in production and commercialization procedures.

Resumo Introdução. O sistema de pagamento por qualidade promove mudanças que impactarão de maneira positiva as formas atuais de produção e comercialização do leite. Objetivo. Analisar a percepção dos agentes compradores (AC) e tomadores de amostra (TM) sobre o sistema de liquidação do leite cru aos fornecedores em Antioquia. Materiais e métodos. Se realizaram entrevistas a 14 funcionários dos AC e se aplicaram 84 enquetes a TM. Para analisar a percepção das pessoas se realizaram análise de fator para dados mistos e análise de cluster hierárquico em componentes principais. Resultados. Se identificou que os AC não tinham muito conhecimento das resoluções 17 de 2012 e 77 de 2015 do Ministério de Agricultura e Desenvolvimento Rural; só as empresas grandes e tecnificadas tinham melhor conhecimento. Os AC, na sua maioria, tinham uma percepção positiva frente à aplicação destas; segundo eles incentivariam ao melhoramento da qualidade do leite e o pagamento equitativo aos fornecedores, e gerariam maior transparência e confiança na relação comercial com o fornecedor. Os TM, em termos gerais, não conheciam as resoluções, e manifestaram que tinham uma boa relação com os AC e com os fornecedores. Conclusão. Para os AC e os TM, o sistema de pagamento por qualidade gera bem-estar na relação comercial com o fornecedor e no sector lácteo em geral, embora pode ocasionar incerteza pelas mudanças nas formas de produção e comercialização.

Análise de redes sociais informais: aplicação na realidade da escola inclusiva / Análisis de redes sociales informales: aplicación en la realidad de la escuela inclusiva / Analysis of informal social networks: application to the reality of inclusive school

No campo educacional, a idéia de inclusão social está associada ao desenvolvimento de uma educação comunitária, compulsória e universal, considerando-se a realidade das pessoas com necessidades especiais. As estratégias de inclusão ganham reforços na valorização dos elos informais e das relações proporcionadas pelas redes de apoio social que visam incentivar a participação de todos e a redução das pressões excludentes. O presente estudo, que teve como base empírica os intentos de um grupo de educadores envolvidos em ações de inclusão de pessoas com necessidades especiais, emprega a metodologia de análise de redes sociais para estudar o potencial de organização e ação em rede desse grupo. A metodologia apresentou-se válida nesse tipo de aplicação, permitindo compreender o papel de cada ator na rede de inclusão socioeducacional de pessoas com necessidades especiais, assim como daqueles que se destacam em posições favoráveis para a constituição, sustentação e expansão dessa rede.

Within the educational field, the idea of social inclusion is related to the development of community-based, compulsory universal education, taking the realities of individuals with special needs into account. Inclusion strategies can be strengthened by placing value on informal links and relationships provided by social support networks that aim to encourage participation by everyone and to reduce exclusionary pressures. The present study, for which the empirical basis was the intentions of a group of educators involved in actions to include individuals with special needs, used the methodology of social network analysis to study the potential of this group for organization and network action. The methodology was shown to be valid for this type of application, thus enabling understanding of the role of each player in the socio-educational inclusion network of people with special needs, such as those who stand out in favorable positions for constituting, maintaining and expanding this network.

En la educación, inclusión social está asociada al desarrollo de una educación comunitaria, compulsoria y universal, considerándose la realidad de las personas con necesidades especiales. Las estrategias de inclusión ganan refuerzos en la valorización de los eslabones informales y de las relaciones proporcionadas por las redes de apoyo social que buscan incentivar la participación de todos y la reducción de las presiones excluyentes. Ese estudio, que tuvo como base empírica los intentos de un grupo de educadores envueltos en acciones de inclusión de personas con necesidades especiales, emplea la metodología de análisis de redes sociales para estudiar el potencial de organización y acción en red de este grupo. La metodología fue válida para tal tipo de aplicación, permitiendo comprender el papel de cada actor en la red de inclusión socio educacional de personas con necesidades especiales, así como de aquellos que se destacan en posiciones favorables para la constitución, sustentación y expansión de esta red.