Impacto de la utilización de la red propia de una aseguradora privada sobre los costos de atención ambulatoria / The cost impact of a private insurer's own network upon outpatient care

Objetivo. Medir el impacto de la red propia (proveedores verticalmente integrados) de una aseguradora privada sobre los costos médicos ambulatorios de sus asegurados, a través de un análisis econométrico. Se busca verificar si un mayor uso de la red propia reduce los costos en los que la aseguradora incurre, de acuerdo con lo que sugiere la literatura especializada. Material y métodos. Estudio basado en una regresión lineal múltiple sobre los datos de una aseguradora privada. La variable dependiente es el costo per cápita de los servicios ambulatorios. Las variables explicativas son la adherencia a la red propia y una serie de variables para especificar mejor el modelo. Resultados. En relación con la cobertura de los costos de atención ambulatoria, si los demás factores se mantienen constantes, se observa que los asegurados con alta adherencia a la red propia presentan menores costos de atención que aquéllos con baja adherencia. Conclusión. El proceso decisorio sobre qué servicios y en qué grado debe ser aplicado a cada persona, por condiciones particulares de la oferta como el hecho de reunir recurso humano en sedes propias bajo reglas formales, presenta un impacto en los costos de atención en salud. Condiciones particulares de la oferta producen variaciones en la forma como son empleados los recursos.

Objective. Econometric analysis that seeks to measure the cost impact of a private insurer's own network upon outpatient care for its policyholders, own network refers to vertical integrated providers. The purpose is to assess whether greater use of its own network reduces the costs that the insurer incurred, according to what specialized literature suggests. Materials and methods. Study based on a multiple linear regression on data from a private insurer. The dependent variable is per capita cost of outpatient services. The explanatory variables are adherence to the own network and a number of variables to specify better the model. Results. With all other factors constant, in relation to covering the costs of outpatient care, it is noted that policyholders with high adhesion to their own network are less expensive than whose with low adhesion. Conclusions. The decision-making process about what services and what grade should be applied to each person by special conditions of the offer as the aggregation of human resources in own offices under formal rules has an impact on health care costs. Particular supply conditions cause variations in how resources are used.

Feasibility of community-based health insurance in rural tropical Ecuador / Factibilidad de un seguro de enfermedad comunitario en una zona rural tropical de Ecuador

OBJECTIVE: The main objective of this study was to assess people's willingness to join a community-based health insurance (CHI) model in El Páramo, a rural area in Ecuador, and to determine factors influencing this willingness. A second objective was to identify people's understanding and attitudes toward the presented CHI model. METHODS: A cross-sectional survey was carried out using a structured questionnaire. Of an estimated 829 households, 210 were randomly selected by two-stage cluster sampling. Attitudes toward the scheme were assessed. Information on factors possibly influencing willingness to join was collected and related to the willingness to join. To gain an insight into a respondent's possible ability to pay, health care expenditure on the last illness episode was assessed. Feasibility was defined as at least 50 percent of household heads willing to join the scheme. RESULTS: Willingness to join the CHI model for US$30 per year was 69.3 percent. With affiliation, 92.2 percent of interviewees stated that they would visit the local health facility more often. Willingness to join was found to be negatively associated with education. Other variables showed no significant association with willingness to join. The study showed a positive attitude toward the CHI scheme. Substantial health care expenditures on the last illness episode were documented. CONCLUSIONS: The investigation concludes that CHI in the study region is feasible. However, enrollments are likely to be lower than the stated willingness to join. Still, a CHI scheme should present an interesting financing alternative in rural areas where services are scarce and difficult to sustain.

OBJETIVO: El objetivo principal de este estudio fue evaluar la voluntad de los habitantes de El Páramo, una zona rural en el Ecuador, de participar en un seguro de salud comunitario y determinar los factores que influían en dicha voluntad. Otro objetivo fue identificar la comprensión y las actitudes de la población hacia el modelo presentado. MÉTODOS: Se llevó a cabo una encuesta transversal usando un cuestionario estructurado. De unos 829 hogares, 210 se escogieron aleatoriamente mediante un muestreo por conglomerados en dos etapas. Se analizaron las actitudes hacia un esquema de seguro de enfermedad, se recopiló información sobre los factores que posiblemente influían en la voluntad de participar y se correlacionaron con esta última. Para comprender la posible capacidad de pago de un entrevistado, se evaluó el gasto en atención de la salud en el último episodio de enfermedad. Se definió "factibilidad" como la existencia de voluntad de participar en el esquema de seguro de enfermedad en al menos 50 por ciento de los jefes de hogar. RESULTADOS: La voluntad de participar en un modelo de seguro de enfermedad por un costo de US$ 30 por año fue de 69,3 por ciento. El 92,2 por ciento de los entrevistados declararon que, en el caso de adherirse al programa, concurrirían al establecimiento de salud local más a menudo. El nivel educativo presentó una correlación negativa con la voluntad de participar, pero otras variables no mostraron ninguna asociación significativa con ella. El estudio reveló una actitud positiva hacia el esquema del seguro de enfermedad. Se documentaron gastos de atención de salud importantes en el último episodio de enfermedad. CONCLUSIONES: La puesta en marcha de un seguro de enfermedad en la zona de estudio es factible. Sin embargo, es probable que la participación real sea inferior a la voluntad de participar declarada. Aun así, un esquema de seguro de enfermedad podría representar una opción financiera interesante en las zonas rurales donde los servicios son escasos y difíciles de mantener.

Aseguramiento en los regímenes contributivo y subsidiado, e impacto en los prestadores de servicios / Health insurance in the contributive and subsidized regimes and its impact on the service providers

Con el fin de establecer el margen que logran las Entidades Promotoras de Salud- EPS en su labor de administración del seguro de salud, se utilizó información de los estados de resultados y balances generales para 1997, 1998 y 1999 entregados a la Superintendencia Nacional de Salud-SNS por 18 EPS privadas y Cajas de Compensación Familiar-CCF. Para disminuir el efecto de los casos extremos, el análisis se hizo sobre el comportamiento promedio de cada partida de resultados o de balance, para lo cual el valor de cada EPS se ponderó por el número de afiliados. Así es posible establecer el comportamiento esperado de los costos y gastos de una entidad cuyo negocio central sea el aseguramiento en salud. Las EPS privadas tienen como fuente principal de ingresos operacionales la Unidad de Pago por Capitación-UPC del régimen contributivo. La participación del régimen subsidiado y de las otras fuentes de ingresos es cada año menor. Por el contrario, las EPS públicas denotan una participación cada vez menor de los ingresos por UPC (contributiva y subsidiada) y una creciente dependencia de los otros ingresos, lo cual puede tomarse como síntoma de una gestión comercial débilDe acuerdo con los estados de resultados suministrados por la SNS, incluido el ISS, las EPS (públicas, privadas y CCF) lograron un total de ingresos operacionales de $ 4,18 billones en 1999, lo cual significó un incremento de 21,7 por ciento con respecto a 1998. Los ingresos del Instituto de Seguros Sociales-ISS fueron de $ 1,93 billones en 1999 (46 por cientodeltotal) A precios del año 2000, el total de ingresos operacionales ascendió a $ 4,54 billones en 1999 (15,6 por ciento de incremento real). A partir del comportamiento de las 4 EPS tomadas como referencia (Sanitas, Humana Vivir, Coomeva y Famisanar), se concluye que una EPS cuyo negocio básico sea el aseguramiento en salud necesita un margen bruto de 17,2 por ciento para cubrir los gastos de operación y los no operacionales, y lograr un margen antes de impuestos de 1,1 por ciento.